En Barcelona como en toda España, la financiación es esencial para el éxito de cualquier empresa. Sin importar el tamaño de la empresa, la financiación es clave para su crecimiento y sostenibilidad a largo plazo. Sin embargo, obtener financiamiento no siempre es fácil.
Es por eso que acudir a un notario puede ser una excelente opción, ya que los notarios ofrecen asesoramiento experto y pueden ayudar a las empresas a encontrar el mejor camino para lograr sus objetivos dentro del marco legal.
El préstamo y su contrato en Notaría
El contrato de préstamo es uno de los elementos clave en cualquier transacción de financiamiento y debe incluir información detallada sobre el préstamo como el monto, la tasa de interés y los plazos de pago, etc.
El préstamo es un contrato por el cual una de las partes, llamada prestamista, entrega a otra, llamada prestatario, una cosa o bien, por lo general una cantidad de dinero. El prestatario se obliga a restituir la cosa prestada pasado un plazo previamente establecido.
Proceso para la solicitud del préstamo
Al decidir que se va a solicitar un préstamo, lo primero que hay que hacer es recoger información de varias entidades y no sólo del banco del que se es cliente. Aquí lo que se trata es de obtener las mejores condiciones para la empresa. Claro está que existe la posibilidad de que al final se decida por su banco habitual, pero con seguridad la información de la competencia le puede servir para negociar un mejor trato.
Llegados a este punto, es importante tomar en cuenta que en esta fase pueden surgir costes como la tasación de la finca o terreno que se va a hipotecar, informes sobre la situación registral, etc. Estos gastos se deberán abonar, aunque no se llegue a formalizar el préstamo.
Una vez entregados todos los requisitos necesarios, la entidad debe notificar al cliente si el préstamo fue aprobado. Según el tipo de préstamo, la Entidad podrá o no estar obligada a entregar una oferta vinculante al prestatario. En esos casos, la oferta debe hacerse por escrito y contener las condiciones financieras del contrato. Además, debe especificar el derecho que tiene el solicitante de examinar el proyecto de escritura en la Notaría, durante los tres días hábiles anteriores a la firma. Asimismo, se debe considerar que la duración de la oferta vinculante no debe ser inferior a diez días hábiles.
Por otro lado, si se tratase de un préstamo con garantía hipotecaria se deberá presentar la constancia del contrato en escritura pública. Esto debido a que la hipoteca debe necesariamente constituirse en escritura pública e inscribirse en el Registro de la Propiedad.
Cláusulas financieras comunes para la financiación de empresas en Barcelona
Este tipo de contratos tiene algunas cláusulas habituales, veamos las más comunes:
El capital o importe del préstamo
Aquí se establece claramente la cantidad de dinero que el prestamista entrega al prestatario. Hay que dejar establecida la forma de entrega del monto prestado. Por ejemplo, si el monto se entrega a la firma del contrato o se ingresa en una cuenta especial de la que sólo se puede disponer cumpliendo unos requisitos.
En cualquier caso, deben especificarse tanto dichas particularidades como el plazo para cumplirlos, así como las facultades resolutorias en caso de no cumplirse.
Plazo y modo de amortización
En esta cláusula se establece el tiempo en el que debe devolverse el préstamo. Debe ser específico, no solo su duración, sino también el número de cuotas en que se devolverá, con indicación de las fechas de cada cuota si las mismas están fijadas con anterioridad.
De igual forma, debe hacerse constar el importe de las cuotas, ya que si el préstamo es con interés variable vendrá referido a las cuotas correspondientes al período de tipo de interés fijo aplicable al inicio.
En ocasiones es posible que se pacte un período de carencia, durante el que sólo se pagarán los intereses devengados, de modo que la amortización del préstamo comience en fecha posterior.
Aquí se debe indicar la posibilidad de devolver el dinero prestado antes del tiempo pactado. Asimismo, se debe contemplar una devolución total o parcial del monto.
Intereses
En este apartado se debe indicar el tipo nominal, así como si el interés es fijo durante toda la vida del préstamo o si será variable. En el primer caso se hará constar cual será ese valor, expresado en tanto por ciento nominal anual. De lo contrario, se deberá fijar el momento en que se producirá la variación del interés. Independientemente de tipo de interés, el mismo debe ser claro, concreto, comprensible y ajustado a Derecho.
Asimismo, debe identificarse el índice de referencia que se utilizará para calcular la variación (por lo general el Euribor).
Gastos
Se debe especificar tanto los gastos que deberá satisfacer el prestatario relacionados a los préstamos, como tasación del inmueble, los aranceles notariales y registrales, modificación o cancelación de la hipoteca, etc.
Intereses de demora
Además de los intereses de mora se deberá especificar cómo se calcularán y el tipo de interés aplicable.
Préstamos entre particulares
Un prestamista no tiene por qué ser una entidad de crédito como un banco o una cooperativa de crédito. En realidad, cualquier persona física o jurídica puede ser un prestamista.
Por lo general, los préstamos por particulares suelen ser contratados por personas en situaciones económicas complicadas y que recurren a este financiamiento como una vía para obtener crédito.
La importancia de acudir a un notario para la financiación de una empresa en Barcelona
En resumen, acudir a un notario para la financiación de una empresa en Barcelona puede ser muy beneficioso debido a la garantía de seguridad jurídica, el asesoramiento legal especializado, el ahorro de tiempo y costes, la mayor transparencia en la operación de financiación y la validez en el extranjero.
